Экономист Белянчикова пояснила, что перекредитование требует точного расчета

Снижение ключевой ставки Банком России и коррекция рыночных ставок сделали тему рефинансирования кредитов актуальной для заемщиков. Однако, как рассказал агентству “Прайм” кандидат экономических наук, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова, этот шаг является сугубо ситуативным и требует расчета.

По словам эксперта, рефинансирование — это продукт для дисциплинированных заемщиков, а не антикризисная мера. Ключевым и безусловным условием для его одобрения является отсутствие текущей просроченной задолженности. Прежде чем подавать заявку, необходимо привести график платежей в порядок.

Основная выгода от перекредитования достигается при снижении рыночных ставок. Однако, как отмечает Белянчикова, решающее значение имеет не просто разница в процентных пунктах, а время, оставшееся до конца срока кредита. Из-за аннуитетной схемы платежей, распространенной в России, основные проценты выплачиваются в первой половине срока. Рефинансирование на финишной прямой теряет смысл.

“Чем ближе к финишу, тем меньше смысла затевать перекредитование, даже если ставка снизилась. Оптимальное время для рефинансирования – первая половина, скорее даже первая треть срока кредита”, — подчеркивает эксперт.

В качестве иллюстрации Белянчикова приводит расчеты. При рефинансировании остатка кредита в 1 миллион рублей под 22% годовых через 4 года после его получения (при 5-летнем сроке) экономия на переплате за оставшийся год составит лишь около 10 тысяч рублей, что с учетом сопутствующих расходов делает выгоду практически нулевой. Тогда как проведение этой процедуры через год после выдачи кредита позволит сэкономить уже порядка 126 тысяч рублей.