ЦБ ужесточает ограничения на кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой
Банк России ужесточает на IV квартал количественные ограничения на выдачу потребкредитов и займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
“Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на IV квартал 2024 года. МПЛ направлены на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Меры позволят ограничить закредитованность граждан и накопление банками повышенных рисков”, – говорится в сообщении.
Базовый сценарий не предполагает обязательного повышения ключевой ставки до 20% до конца года, но и не исключает такой возможности, заявил накануне заместитель председателя Центрального банка РФ Алексей Заботкин. Если рассматривать все возможные сценарии в рамках денежно-кредитной политики, то наиболее рискованный сценарий предполагает значительное повышение ставки — более 20% — в условиях сильного шока в 2025 году.
Регулятор отмечает, что значительная часть портфеля необеспеченных потребительских кредитов приходится на заемщиков, которые направляют на платежи по кредитам и займам более 50% своего дохода: 53% задолженности на 1 июля 2024 года (64% на 1 января 2023 года). Во втором квартале 2024 года доля выдач с показателем долговой нагрузки заемщика (ПДН) более 50% составила 33% у банков и 31% у микрофинансовых организаций (МФО).
“Для перехода к более сбалансированной структуре кредитования Банк России ужесточает МПЛ по кредитам (займам) с высоким ПДН на IV квартал 2024 года. Значения МПЛ для банков и МФО выравниваются, чтобы ограничить потенциальный регулятивный арбитраж (в том числе с учетом того, что ряд банковских групп, активно работающих на розничном рынке, включает МФО)”, – поясняет ЦБ.
Регулятор также отмечает расширение практики предоставления нецелевых потребкредитов под залог транспорта: если до 2023 года их доля составляла менее 1%, то во втором квартале 2024 года она превысила 3%, а у отдельных банков выросла с нуля до половины предоставляемых потребкредитов. Оформление залога в виде транспортного средства позволяет отдельным банкам снижать регулятивную нагрузку, так как такие кредиты не включаются в расчет МПЛ, при этом банки берут на себя повышенные риски, обусловленные высоким уровнем ПДН заемщика, указал ЦБ.
“Переход к более сбалансированной структуре задолженности по потребительским кредитам и займам будет способствовать снижению рисков банков и МФО, а также ограничению рисков заемщиков. Решение о значении макропруденциальных лимитов на I квартал 2025 года Банк России примет в ноябре 2024 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования”, – подчеркивается в сообщении.
kreditblog.ru
